Новости

Банки стали чаще отказывать компаниям в заключении договоров и расторгать отношения с действующими клиентами. Причина — в ужесточении требований Центробанка. Опрошенные «УНП» специалисты кредитных организаций назвали семь причин, которые могут привести к отказу в обслуживании.

Отказы в открытии счета случаются чаще, чем расторжение договоров. При этом полученный однажды отказ может сделать последующее открытие счета в любом банке крайне затруднительным. По закону банк вправе не заключать договор с компанией, если есть подозрение, что она преследует цель легализовать преступные доходы (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от  07.08.01 №  115-ФЗ).

Подозрения у банкиров возникают, если:

• организация отсутствует по названному ею адресу или он по данным nalog.ru является массовым;
• у директора есть судимости;
• представители компании не могут убедительно объяснить, в чем состоит их бизнес;
• в компании нет главного бухгалтера либо главбух, учредитель и директор — один и тот же человек;
• уставный капитал равен 10 тыс. рублей или немногим больше;
• раньше компания уже получала отказы в открытии счета в других кредитных организациях. Об этом банкиры узнают через межбанковскую систему обмена сведениями;
• по выпискам из банка, где у компании уже есть счет, не видно, что она перечисляет налоги, оплачивает аренду и тому подобные обычные услуги.

Чем больше таких признаков у компании, тем меньше шансов на заключение договора с банком.

Принудительное закрытие счета компаниям встречается в разы реже, чем отказ в заключении договора. Обычная практика, когда счет закрывают при нулевом остатке и отсутствии движения по счету более двух лет (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ). Но банк также может расторгнуть договор с компанией, если она кажется ему сомнительной. Например, если клиент получил за год два и более отказа банка в проведении операций, не представил по требованию банка документы по сделке или не находится по своему адресу.

Во всех случаях перед расторжением договора банк проверяет компанию через свою службу безопасности с выездом в офис организации. Чтобы избежать проблем, банкиры рекомендуют представлять им информацию о сделках, не доводить дело до отказов в проведении операций, сообщать свой реальный адрес.